03-03-2020 / 15:31 h EFE

El Tribunal de Justicia de la Unin Europea (TJUE) ha decidido este martes que sean los tribunales espaoles los que dictaminen sobre la falta de transparencia de las hipotecas suscritas con el ndice de Referencia de Prstamos Hipotecarios (IRPH).

En la prctica, esto supone dar la razn a los consumidores con hipotecas contratadas con este ndice, que a partir de ahora podrn acudir a los tribunales espaoles, que si lo consideran oportuno podrn sustituir el IRPH por otra referencia, y evitar as que la anulacin de dicha clusula conlleve la anulacin del contrato.

No obstante, el TJUE ha eludido declarar nulo el ndice, en lnea con lo establecido por el Tribual Supremo espaol, que en noviembre de 2017 consider que la mera referencia de una hipoteca a un ndice oficial no implicaba falta de transparencia ni abuso alguno.

De ah que no slo los consumidores sino tambin las entidades financieras hayan valorado el fallo del TJUE, que en una nota ha hecho las siguientes reflexiones:

-Los tribunales espaoles tendrn que comprobar si las clusulas de los prstamos que se refieren a la aplicacin del IRPH para el clculo del inters son claras y comprensibles.

-En caso de considerar que esas clusulas son abusivas, podrn sustituirlas por otra referencia, de modo que no sea necesario anular el prstamo en su totalidad.

-La anulacin del prstamo, dice el TJUE, podra hacer inmediatamente exigible el pago del importe pendiente de devolucin, en una cuanta que llegue incluso a exceder de la capacidad econmica del consumidor, lo que perjudicara ms a este que al prestamista.

-El TJUE protege as a los consumidores de las consecuencias que podra tener la anulacin del prstamo.

-Para establecer si las clusulas que se refieren al IRPH son abusivas o no, lo que dice el TJUE es que su redaccin debe ser "clara y comprensible".

-Y corresponde a los tribunales espaoles determinar si efectivamente estas clusulas son claras y comprensibles, indica el TJUE.

-La legislacin espaola no obligaba a emplear en los prstamos con tipo de inters variable un ndice de referencia oficial, seala el TJUE, sino que se limitaba a fijar los requisitos que deban cumplir los ndices o tipos de inters de referencia para que las entidades de crdito pudieran utilizarlos.

-Si los tribunales espaoles -y los de todos los estados miembros de la Unin Europea- llegan a la conclusin de que esas clusulas son abusivas, podrn sustituirlas por un ndice legal aplicable de manera supletoria, para proteger a los consumidores en cuestin de las consecuencias especialmente perjudiciales que podran derivarse de la anulacin del contrato de prstamo.

-Las clusulas incluidas en los contratos de prstamo hipotecario sobre tipos de inters variable no solo debern ser comprensibles en un plano formal y gramatical, sino tambin permitir que el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, pueda entender lo que firma.

-No slo en qu consiste lo que ha firmado, sino tambin cmo se calcula el tipo de inters que va a pagar, aade el TJUE.

 
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